Kredit für Selbständige
Kredite für Selbständige und Freiberufler
Kredit für Selbständige
Selbständige haben es im Gegensatz zu Arbeitnehmern of schwer einen Kredit zu erhalten. Gerade Freiberufler und die so genannten „kleineren Gewerbetreibenden“ haben kein regelmäßiges, gleich bleibendes Einkommen. Die Einkünfte schwanken naturgemäß von Monat zu Monat und das Ausfallrisiko bei Forderungen gegenüber Kunden ist gerade zur Zeit enorm hoch, so dass die Banken auch auf Grund der offenen Forderungen nicht abschätzen können, ob diese Beträge denn auch wirklich eingehen werden. Somit werden Kreditanträge von Selbstständigen oft viel genauer geprüft als die von Arbeitnehmern, die jeden Monat über einen vorhersehbaren Geldeingang verfügen.
Zur Beurteilung der Bonität werden die Jahresabschlüsse, die letzten Einkommensteuererklärungen und die laufende Buchhaltung zu Hilfe genommen. Aber dennoch sind bei vielen Banken die Bearbeitungsgebühren bei Selbstständigen meistens deutlich höher als bei Arbeitnehmern. Die Zinsen für die Ratenkredite sind festgesetzt und unterschieden sich in ihrer Höhe nicht von andren Verträgen. Häufig werden auch Sicherheitsleistungen verlangt, wie der Abschluss einer Risikolebensversicherung, die dann an die Bank abgetreten werden muss, die Abtretung einer bestehenden Lebensversicherung, die Sicherungsübereignung von anderen Gütern etc.
Eine andere Möglichkeit für Selbstständige ist ein Privatkredit. Diese Kredite werden von Anlegern vergeben, die dieses als eine gute Geldanlage betrachten. Angebote und Anträge gibt es bereits im Internet, aber auch in seriösen Zeitungen wird Privatkapital angeboten. Auch hier werden die Anträge geprüft und Unterlagen angefordert. Aber im Allgemeinen sind diese Privatkredite häufig günstiger als Bankdarlehen und auch unkomplizierter zu erhalten. Je nach Vertrag ist auch eine vorzeitige Rückzahlung mit Zinsgutschrift möglich.
Die Anbieter dieser Privatkredite bilden einen Pool und häufig beteiligen sich mehrere Anleger an einem Privatkredit, um auf diese Weise das Ausfallrisiko zu vermindern, bzw. zu verteilen. Im Gegensatz zu dem „Schweizer Kredit“, der ja nur an Arbeitnehmer abgegeben wird, ist der Privatkredit auch für Selbständige und auch für Menschen über 54 Jahre möglich. Aber auch hier werden Auskünfte eingeholt und die Schufa wird abgefragt. Zwar verhindern negative Schufa Einträge die Kreditvergabe nicht prinzipiell, jedoch muss dann mit einer höheren Zinslast gerechnet werden. Auch bei einem Privatkredit werden häufig Sicherheiten verlangt, wie auch bei den Banken.
Ein Selbständiger, der einen Ratenkredit beantragt, wird diesen im Normalfall für private Zwecke verwenden wollen. Sollte der Ratenkredit für den Betrieb gedacht sein, dann sollte man sich, bevor man einen Ratenkredit beantragt, nach anderen Kreditmöglichkeiten erkundigen. Denn hier gibt es für betriebliche Kredite eine ganze Anzahl von anderen Möglichkeiten und Angeboten für zinsgünstige betriebliche Kredite. In den meisten Fällen sind diese deutlich günstiger als ein Ratenkredit, der mehr auf die persönlichen Bedürfnisse abzielt.
Eine von der Zeitschrift Finanztest ausgezeichnete Plattform für die Vermittlung von Privatkrediten ist Smava. Hier kann jedermann einen Kredit anfragen, finden sich genug private Investoren, so steht hier auch einem Kredit für Selbständige nichts im Wege.